以云科技的方式,让中小微企业收获一揽子金融科技解决方案;以耕耘普惠金融之志,种下中小微企业激发内生动力、向阳而生的希望……近日,秉持着这样的理念,快钱公司与招商银行成都分行达成战略合作,推出旨在纾困中小微企业的“云种计划”。该计划将深入广袤的中西部地区,通过构建一站式智能商户服务平台,助力中小微企业降本增效、提速发展、释放发展动能。
以“云种计划”为起点,快钱公司面向中小微企业的普惠金融新生态体系也浮出水面。后者将聚众所长,不断探索金融资源精准滴灌中小微、释放发展新动能的新模式。
还在用电话收单的商贸重镇
早春三月,成都荷花池商贸批发市场。数以万计的商贩,熙熙攘攘的人流,一笔又一笔的交易……这座西部商贸重镇,恰如中西部地区独特的经济版图。2018年,以中小微企业为主的民营经济已占据四川经济的“半壁江山”,是这座中西部地区发展桥头堡的一股重要发展动能。
当快钱公司产品专家来到荷花池市场调研时,却惊讶地发现,这里不少小商贩还在用电话座机收单,用纸质表单手动记账。“现在的小商贩大多是80后、90后,是移动互联网熏陶下的年轻人。他们做生意的理念早就不限于荷花池市场,想借助网络行销各地。但在最后的收单环节,却还在用非常传统、效率不高的方式,远跟不上发展速度。”他感叹。
当前,像荷花池市场小商贩一样的中小企业,在国内已近3000万家。它们是国民经济重要的“毛细血管”,更是推动产业升级、加快培育经济发展新动能的重要着力点。但近年来,中小微企业的发展遇到了一些困难。其中,如何缓解中小微企业融资难、融资贵,为中小微企业纾困,成为全社会关注的热点。根据一项面向中西部中小微企业的调研显示,不少参与调研的企业从银行融资的综合成本高于基准利率,与全国平均水平相比仍存在一定差距。而对金融机构而言,小微业务意味着笔数多、金额小、效率低,同时双方信息不对称,金融机构风险难控。该项调研就同时指出,至少有90%以上的小微企业缺乏抵押物,甚至没有征信记录。
如何直面中小微企业的需求,又解决金融机构的难点?快钱公司CEO党晓强认为,金融科技是一条解题思路。“借助移动互联网、大数据、云计算等技术,中小微企业将获得适配性更高的产品、体验更优的服务,从根本上解决经营发展的效率问题,激发活力。”
云种计划“精准滴灌”中小微
“云种计划”,是快钱公司在深耕国内市场15年后,走进中小微企业密布的中西部地区的第一站。
在党晓强看来,“云种计划”更像是一次以金融科技“精准滴灌”中小微的模式探索。它旨在弥补中小微企业发展中的数字化代差,激发其释放巨大的发展动能。“许多中小微企业韧性很强,也不乏创新度和创造力。它们可能还在艰难破土。但如果能更精准地配置金融资源,它们就可向阳而生,成长为参天大树。”
“云种计划”以云科技的理念为核心,通过构建一站式智能商户服务平台,为中西部地区中小微企业度身定制一揽子金融科技解决方案,满足其从支付结算、财富管理、企业征信到智能账户、智能运营、智能营销的多元化需求,助力企业降本增效、提速发展。
成都荷花池市场里的万余商户,将成为“云种计划”的首批受益者。“快钱总部在上海,与荷花池相隔2000多公里。但是通过云化服务,我们可实时为他们提供便捷的智能服务。”党晓强介绍,“云种计划”将中小微企业所需的各类金融服务抽象为平台上的功能模块、实现参数化。企业在移动端就可随时随地自助体验,而不用像以往那样多次上门、历经多种流程。
不仅如此,由收款收单开启的移动化,可实现小商贩对其商品的库存、销售、经营的一体化管理,乃至助其加速企业供应链往来。党晓强进一步介绍,快钱以一整套智能账户体系替代传统的交易流水,为中小微企业的经营管理“活血化瘀”。网销、直销、全国代理、乃至进军全球……企业拓展业务的渠道日益多元化。但是许多中小微企业还在以传统的交易流水、乃至手动记账来管理企业上下游业务,这样的经营效率远跟不上企业发展的速度。借助“云种计划”平台上的智能化的账户体系和供应链金融服务,企业就可方便地实现资金归集、灵活完成上下游分销分账,快速提高企业资金流转效率,激发其内生发展动力。
中小微企业在快速发展,其所需的金融资源也会不断变化。因此,这套智能商户服务平台的核心,是与广大的中小微企业实现深度关联、不断迭代、持续服务。据悉,凭借覆盖600余万合作伙伴、20余行业的海量多维数据,快钱业已锻造出专业的风控系统和多维企业征信模型。快钱还在不断引入各类金融机构、征信机构,打通企业大数据征信和金融服务链条,从而精准勾勒每家中小企业的征信画像,帮助金融机构在面对中小微企业融资需求时心中有“数”。“未来,小微信贷不再只有依靠企业主的个人担保这一条硬指标。还可通过其经营流水、上下游产业供应链情况等多维数据,刻画更为精准的用户画像,为其匹配所需的信贷产品等各类金融产品和服务。”他说。
普惠金融新生态体系浮出水面
精准滴灌的第二步,是以云化平台扩大普惠金融的辐射效应。根据现有规划,“云种计划”将快速深入中西部地区二三线乃至四五线城市,直抵各类专业市场、商业广场等中小微企业生态。
不难看出,在“云种计划”背后,快钱力促的中小微企业普惠金融新生态体系已浮出水面。据透露,快钱正积极打造一款金融云服务平台,借助它不断扩大金融服务“朋友圈”,引入各类金融机构及金融科技服务,聚众所长,以普惠金融新生态体系共同助力中小微企业破茧而生。“当我们下沉到市场中、走近中小微企业的场景中,发现市场面临巨大的需求缺口,中小微企业的很多实际痛点亟需更多元化金融服务来实现。只有以金融科技驱动,联合更多的金融机构,搭建普惠金融生态新体系,不断提升金融资源配置的质效,才可让中小微企业享受可持续的金融服务。”党晓强感叹。
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