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年报透露基民投资趋势 天弘指数基金成国民理财新工具

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三月进入尾声,各大基金公司年报相继出炉,除了整体业绩与盈利表现外,一些基金公司重点打造的子品牌也非常值得关注。例如天弘基金继余额宝之后打造的又一国民理财新工具——天弘指数基金系列,最近披露的年报显示,截至2018年,其持有人户数已接近400万,较2017年底增加80多万,总持有份额119亿,其中个人投资者份额占比86.68%,已成为普惠金融的又一生力军。

200万户客户青睐 天弘沪深300“受宠”

天弘指数基金系列由11只指数产品组成,涵盖宽基指数、行业和主题指数,覆盖主板、中小板、周期性及非周期行业、价值及成长风格。从2018年年报来看,其中较受客户欢迎的是天弘沪深300,获得了超过200万持有人的认可,其中个人投资者占比超过94%,户均持有基金份额1130份。该基金也是全市场持有人户数靠前的权益类产品。

天弘创业板的持有人户数也超过了51万,仅次于天弘沪深300。该基金也是今年以来,天弘指数基金系列中颇受投资者欢迎的产品,3月以来,连续三周累计销售金额高居天弘榜首,3月8日-14日当周累计申购金额一度高达7.66亿元。此外,天弘中证500、天弘上证50、天弘中证医药、天弘中证银行、天弘中证食品饮料截至去年底的持有人户数均在十万以上。

作为天弘基金在普惠金融方面的新实践,天弘指数基金系列中,个人投资者占比向来比较高,人均持有金额多为几千元。从2018年年报来看,7只天弘指数基金个人投资者占比超过90%,其中又以天弘中证银行的个人投资者占比最高,达97.88%,户均持有2817份。另外,天弘上证50、天弘中证电子、天弘中证医药、天弘中证证券保险、天弘中证计算机、天弘沪深300等6只产品个人投资者持有占比均在90%以上。

深化普惠 聚焦个人投资者

近年来,指数基金凭借分散风险、组合透明、成本较低等优势,成为不少基金公司重点布局的对象,然而在指数基金投资领域,机构仍然占据多数,不少基金公司也把主要精力用于服务机构。 

相比之下,天弘基金作为践行普惠精神的代表,更加聚焦个人投资者。据悉,天弘基金推出天弘指数基金系列的初衷,就是帮助投资者从固定收益理财向权益基金理财过渡的进阶工具,满足大众的更多理财需求。

在2013年余额宝面世后,伴随用户海量增长,天弘基金发现,用户不仅有现金管理需求,也想尝试权益投资。但随着国内的资本市场规模越来越大,越来越专业化,普通投资者也越来越难以获得超额收益。天弘基金经过多番论证后发现,指数基金适当降低了权益投资的门槛,降低了持有人的决策成本和交易成本,比较适合互联网上初期接触权益类投资的用户,也可以满足不同收益偏好、不同投资能力的各类投资者。

于是,天弘基金在2015年陆续推出了一系列的指数基金,如今,经过四年多的发展,天弘指数基金系列积累到了近900万指数基金用户,其中散户占比高达99.99%,普惠效果显著。

难能可贵的是,天弘指数基金系列始终贯彻低成本原则,产品整体费率低于行业平均水平。天弘指数基金系列的管理费率仅为0.5%/年,低于行业1%的一般水平,打折后的C类销售服务费仅0.2%,是目前公募行业最低一档的销售服务费率。而这一做法,也切实让投资者们得到了更多实惠。

交易流程投顾化,投顾服务产品化

天弘指数基金主要通过互联网平台进行销售,因此积累了近900万用户,其中个人用户占据了绝大多数。天弘基金副总经理周晓明表示,天弘基金在线上运营的过程中,非常强调交易流程的投顾化和投顾服务的产品化,前者是指销售的顾问,在交易流程中提供必要的信息,让客户有必要的犹豫、理智的选择和理智的持有;后者则是把资产配置、组合投资的理念,用产品包装出来,让客户去交易,指数基金非常适合作为提供上述两种服务的底层工具。

此外,从去年开始,天弘基金将公司资产配置团队的研究成果用于指数基金的投顾服务,通过配置月报,提供指数基金短期跟踪指标、中长期跟踪指标、财务状况、估值水平等,在此基础上根据不同的资金性质,给出明确的中长期配置建议。

天弘基金还积极推进投顾服务产品化,基于公司旗下产品,自己开发或者与第三方合作共创了二八轮动、雪球蛋卷二八斗牛等策略组合,帮助用户更好的捕捉市场机会。

如天弘基金副总经理周晓明所说,“任何伟大的产品的诞生和普及,一定有社会精神价值层面的原因,契合人性。”指数基金在国内的发展虽然起步较晚,但是在普惠金融的引领下,也许会探索出一条稳健的快速发展之路,成为继余额宝之后的国民理财新工具。

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