“人生硬核玩家”是近期兴起的网络热词,指的是那些那些内心坚强,热衷思考,用力生活,不佛系不认输的人。以这样的态度生活的人,硬核赋予了他们不会输人生的态度和能力。同样,运营企业如做人,在合规化即将到来的前夕,唯有拥有“硬核能力”的网贷机构,才能在新的起点大有所为。
合规渐进,平台竞争将更细化
目前市场上留存的平台,基本都已通过现场检查,在合规基本要求上是处于同一起跑线的。
自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布到最近的1号文下发,全行业在银行存管、信息披露、信息安全等级保护三级备案等各项合规要求规定项目上,经过层层筛选,最终留下的平台,形成了现今的格局。
早在2017年6月从中央层面即提出降低机构数量和业务规模,但相关要求被全面严格执行仍要追溯至2018年行业波动之后,2019年元旦刚过,175号文即出台,这也意味着,各平台间的比拼才真正开始。
当下,各平台的比拼会在更细分的领域展开,作为信息中介平台,如何获得出借人信任、把控借款人资质、进行完善的贷后管理,保障借款人如期履约还款的能力,才是最终被市场认可的合格网贷平台的核心竞争力。
长期效应下,资产成核心问题
据内部人士表示,网贷合规化后期,整个行业将呈现“标的少、收益低、期限长”的特点,细节上更具优势的平台,在行业不断出清的趋势中已经优势渐显。
在经历过风波的市场中,“资产”成为稀缺资源,行业内普遍出现“资产荒”问题。2019年1月以来,在“三降”要求下各地均在清理存量低于1亿的平台,长期来看,资产规模大小决定了平台是否会被清退。网贷之家最新数据显示,2019年2月,P2P网贷行业的成交量环比下降7.47%,行业贷款余额环比下降1.71%。“资产荒”并不是真正的“荒”,而是在混杂市场中,“优质资产”将会是一种稀缺资源。
平台规模上,钱牛牛信披数据显示其累计交易达352亿,累计出借人次343万,当前拥有将近20亿存量规模,在行业目前排名在30名左右。
成立4年来,钱牛牛致力于筛选优质资产,始终坚持“小额分散”, 以较小的金额,分散投资在多个产品,同时保持不同借款人之间的独立性,降低坏账成本。为保证资产质量,该平台同时从贷前审核、贷中覆盖和贷后管理等多方面加以把控。钱牛牛用四年时间打造了自主研发的风控系统,以精准的海量数据建设数据模型,保证系统在应用中的可靠性,保证底层资产的安全性。完善的金融科技,经验丰富的风控团队成员,并且严格管理底层资产,审查借款人资质并按照小额分散原则谨慎管理出借资金。对于应对“资产荒”,实力让钱牛牛充满信心。
合规后,资产优势将成就平台发展
从“双降”到“三降”,个人资金流入量被控制,同时合规期间将会有很多资金流进了其他金融产品。网贷之家数据显示,2019年2月较1月,单月数据上,70家被统计平台中,56家平台待收余额继续降低,仅12家平台待收余额处于正增长状态且涨幅均低于10%。网贷行业短期内将呈现出体量减少的趋势,全行业整体仍在“减速”。 在小平台走上清退之路时,头部平台在等待备案最终时刻到来之前,必将经历一番“寒冬”,如何稳住资产甚至占据优势不仅关乎平台生存与否,更体现着平台在备案后的发展空间。
本质上,网贷平台作为信息中介机构,属于一个互联网金融的一份子,它的快速发展充分说明了其在市场经济中存在的必要性和重要性。弥补了传统金融的不足,充分满足广大中小微企业资金需求。随着网贷行业的持续发展和规范化,全民安全意识的提高、平台自律性的提高及国家监管力度的提高,P2P的未来将是一片光明。
在网贷合规备案完成后,回归稳定的市场会吸引更多出借人加入,风险降低和行业规范化后,将有更多资金流入P2P行业,市场体积将倍增。在未来市场面前,各平台唯有练就“硬核能力”,既有足够实力吸引更多优质资产,又能在出借人和平台间形成良好的信任关系,才能大展身手。
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