出行受限、买房受限、高消费受限……甚至“一人成老赖,全家受牵连”,这就是“信用破产”、被法院列入失信被执行人(简称“老赖”)后,将要面对的生活限制。
理性借贷、按时还款,是建设信用社会的基础。“老赖”滋生,不仅会对失信人自身的生活造成影响,还会破坏社会信用秩序。自去年年中雷潮后,从监管部门到司法机关,都对老赖行为采取严惩高压政策,密集出台打击老赖的政策。2019年年初,中国互联网金融协会发布消息称,包括钱牛牛在内的第二批12家P2P平台正式开通权威司法数据查询,共同整治互金行业老赖行为。
互金行业严惩逃废债
对于金融行业而言,打击“老赖”始终是行业信用建设的重点。
2017年起,互金行业开始加强对老赖行为的惩治,互金整治小组和央行等多方出手,打击部分借款人恶意逃废债、逾期不还款行为,降低P2P网贷行业风险。 2018年,在平台暴雷潮和恶意逃废债的恶性事件之下,8月国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发相关通知,要求各地上报网贷平台风险事件中恶意逃废债的借款人名单,10月,首批网络借贷平台借款人恶意逃废债信息已纳入央行征信系统。
2019年,各地方监管继续严惩老赖、探索防范网贷犯罪的新方法。近日,北京互金协会更新老赖名单;河北省高级人民法院发布微信小程序“老赖地图”,以信息互联共享的形式惩治失信行为;深圳公安上线了小程序“金融风险防控实战防控预警系统”,利用大数据等新技术,预防、打击网贷非法集资等犯罪行为。
签约推动行业诚信建设
中国互联网金融协会与中国司法大数据研究院的本次签约,将极大推动互金行业的诚信体系建设。目前,开通司法数据查询的P2P平台已有24家,包括宜信、拍拍贷、钱牛牛、团贷网、爱钱进、人人贷、点融网、玖富、51信用卡、微贷网、你我贷等知名平台。
数据显示,截至2018年底,第一批接入系统的12家平台,在不到4个月的时间里,共查询司法涉讼数据约1260万次,拒贷失信被执行人超3万人,取得良好惩治和风险管理效果。
各平台接入系统后,安全性和风险管理水平将大幅提高。在中国互联网金融协会与中国司法大数据研究院的合作中,研究院以最高院数据中心为底层数据,形成针对互金行业的数据风控产品。借助司法数据系统涉讼数据,严控借贷风险,及时预警,有效避免逃废债、多头借贷、团伙欺诈等有损行业健康发展的不良现象。
以钱牛牛为例,接入系统后,可以有效补充钱牛牛自身风控系统中的数据。平台在贷前审查时,通过查询司法数据,确定申请人有无司法不良记录和在其他平台的不良借贷情况,避免因各平台数据不通导致的多头借贷。同时钱牛牛平台的审查情况向司法大数据平台反馈,向其他接入系统的平台开放查询。任何一个平台的失信人,都将不能在其他平台获得借贷,从源头降低各平台坏账率,对整个互金行业的诚信网络建设有重要意义。
钱牛牛致力建设信用平台
上海平台钱牛牛成立至今,在提高用户满意度的同时,致力于打击老赖行为,努力将自身平台建设为诚信平台。
钱牛牛优质的风控能力,为信用平台建设打下基础。早在成立之初,钱牛牛就建立了联合建模实验室,四年来坚持自主研发平台的风控系统。因此,在审查用户资质,降低坏账率方面,钱牛牛取得明显成效。2018年4月,钱牛牛升级了平台风控系统。在反欺诈、信用等级评定上更进一步,有效降低了平台逃废债的比例,7月后行业爆发大面积逃废债时,钱牛牛依然保持了平台的稳定性。另外, 2018年钱牛牛首次实现了风控技术对外输出,6家商业银行采用了钱牛牛自主研发的风控系统。
钱牛牛多次与不同机构合作,借助外部力量提高平台信用建设。此次接入司法大数据系统是钱牛牛在打击失信行为、建设诚信平台道路上的重要一步。五年发展期间,钱牛牛陆续与各类征信机构进行了深度合作,如上海资信,中国互金数据征信机构等。同时,钱牛牛积极响应监管要求,共同打击老赖。2018年8月,根据监管要求,钱牛牛于第一时间上传恶意逃废债名单至征信系统,并定期将信批数据上传至中国互联网金融协会信用共享平台,积极打击逃废债、骗贷等失信行为。
2019年,钱牛牛的主旋律仍然是合规备案,同时钱牛牛将继续提升风控能力,不断加强用户审查能力和贷后管理能力,为行业信用体系建设贡献力量。
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