2018年，改革开放的第40个年头，谁也无法预料会如此波澜起伏。这一年，有金融去杠杆，更有P2P的暴雷潮,一时间，网贷行业进入了前所未有的低迷状态。
2018年7月初，在行业频繁暴雷之际，人民银行官网发布文章在肯定专项整治成绩的基础上，认为互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨，P2P的风险化解成为监管关注的着力点；8月中旬，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》和108条问题清单，开启了合规检查的序幕，P2P备案落地重新迎来曙光。
至2018年年末，北京、上海、深圳等平台集中的一线城市自律检查已接近尾声，中国互联网金融协会也完成了对于会员单位的非现场检查，P2P合规检查将行至一半，2019年的网贷行业政策环境大幅改善。
监管之外，头部平台的合规发展对于行业良性向前也起到引导作用。根据网贷天眼2018年12月的数据，全国借贷余额300亿规模以上平台包括陆金服、玖富普惠、宜人贷、人人贷、爱钱进等五家，其中四家平台位居北京。五家300亿规模俱乐部成员12月份借贷余额共计2750亿左右，在网贷市场余额占比高达35%。
以其中规模最大的陆金服为例，其拥有平安集团的全牌照支持，存管银行为平安银行，由平安普惠提供债权资产项目，同时对底层借贷项目辅以平安产险的信用保证保险或平安担保的担保。再以300亿俱乐部规模相对较小的爱钱进为例，依托与外部机构的合作，走出了自己的合规发展之路。其拥有华夏银行的资金存管，依托合作机构中吉财富融资担保有限公司提供“偿付责任计划”，强化对于出借人的保障；通过出借工具的持续创新，平衡监管对于债权转让规范以及出借人对于流动性的较高要求之间的矛盾。
表：300亿俱乐部平台存管银行名单
2018年6月份以来的P2P行业正历经巨变，很多人将这一轮P2P的整顿与我国先前的信托业整顿相对比，从1979年第一家信托公司成立以来，信托行业先后经历了长达二十多年的六次整顿，直到2007年才基本形成了我国现有的信托业市场格局。伴随监管政策彻底落地，信托业于2008年开始迎来了爆发式的增长，行业规模由2008年的1.23万亿增长到2018年的30万亿左右，成为中国金融市场中不可或缺的重要力量。
以此类推，P2P头部机构或许应该庆幸，从2016年正式开启互金专项整治算起，也许P2P只需要三年或者四年的时间，就可以走完信托业曾经走完的洗牌之路。这意味着什么？意味着P2P行业的跨越式大发展不用等待过久。当下受到各种因素影响，网贷行业整体规模有所下滑，但我们相信整顿之后等待网贷行业的可能是数十万亿的金融市场份额，在经历蝶变的P2P行业重新回归数字普惠金融的价值定位后，这一天也必将在行业的共同努力下加速到来。
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王磊_bj88888
