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珍视个人信用 远离违法套现

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从代办大额信用卡到违规售卖POS机,再到虚假交易非法套现、套利,近年来,一些“职业羊毛党”的违法犯罪活动十分猖獗。年关将至,随着资金使用需求增多,信用卡套现风险也随之增加。

近两年,国家严厉打击信用卡套现、套利违法行为。央行曾出台通知,要求银行业金融机构要加大个人经营性贷款和个人消费贷款资金去向的监控,防范消费贷款资金违规流入房地产市场。2018年11月28日,最高人民法院和最高人民检察院发布最新司法解释:恶意透支信用卡超五万元,将判五年以下有期徒刑或者拘役。

在国家防控金融风险,维护金融秩序稳定的大背景下,广发信用卡积极响应监管要求,通过数据分析、模型测算、信用评估等多维管控体系提前预测风险,加强套现管控,严厉打击信用卡套现行为。

据了解,目前信用卡套现资金主要流入房地产、股市、P2P理财等高风险投资领域,违背了银行发放信用卡的初衷,会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,扰乱社会金融秩序等问题,容易引发金融风险。

广发信用卡相关人士介绍,信用卡违法套现行为不仅危害社会金融稳定,对持卡人本身也会造成损害。目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍,而大量来路不明的POS机存在风险,比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”,是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户,其后通过二次清算转至收款账户;这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额,对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”,持卡人的套现行为还会被银行实行交易限制、降额、封卡等处理,严重影响到个人征信记录。

当前,“严监管”依然是银行业主旋律,广发信用卡将持续利用金融科技推动风险管理创新,构建以大数据、移动互联、人工智能、生物技术、区块链等互联网新兴技术为支撑的智能风控体系,积极维护社会金融秩序,提供普惠金融服务。

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