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兴业银行信用卡:金融科技助推智能额度管理

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伴随互联网金融的蓬勃兴起,金融行业竞争进入白热化,生态环境日趋复杂,应时而变、共融创新是传统金融业可持续发展的重要推动力。如今,随着大数据、云技术和人工智能等新技术逐渐成熟,科技的先进生产力已逐步应用到银行业各个领域,客户体验和服务效率以前所未有的速度得到提升。

一直以来,兴业银行践行“科技兴行”的战略,推动科技、业务与客户三者交互融合,全面提升营销、获客、经营、服务及风控能力,加速产品和服务创新,构筑核心竞争力。这其中,兴业银行信用卡中心依托智能化的账户决策系统,实现了精细化、动态化的额度管理,成为金融拥抱科技的成功典范。

智能决策 量体裁衣

一千个客户有一千种需求,要一一满足就意味着不能对所有客户进行一刀切式的营销和管理,而要做精做细。对拥有千万量级信用卡客户的兴业银行来说,要实现差异化管理和个性化额度服务,手工处理几无可能。兴业银行信用卡中心依托账户决策系统这一“最强大脑”针对客户行为痕迹实现精准定位,让精细化额度管理完美落地。该账户决策管理系统结合机器学习算法,基于消费偏好、履约能力、还款习惯等分析细致刻画客户画像,构建科学有效的行为和价值模型,同时根据客群画像分层制定智能化、差异化的额度管理策略,从而满足客户多元化、全方位的额度需求。

精细化服务实现的关键在于智能引擎,兴业银行信用卡中心账户决策系统集成上下游海量的客户数据,借助先进的处理能力,每日定时跑批,高效处理千万级数据,在识别客户风险及额度需求的基础上,为客户提供额度服务。一方面,根据客户画像挖掘潜在客户需求,精准识别客户,为其提供快速、精准、贴心的额度服务。另一方面,快速整合渠道信息,结合多年积累的专家经验,通过大数据智能决策引擎,实时监测客户用卡和风险表现,根据客户的用卡情况进行额度动态调整,同时为信用卡风险管理保驾护航。当前,兴业银行账户决策系统可完成千万级客户的调额处理,“千人千面”的精细化服务得以实现,“量体裁衣”不再只是一个空想而已。

因时而变 随事而制

当然,客户体验的提升对兴业银行信用卡而言,只是其生命周期有序运行中的一部分,如何伴随银行战略规划和发展阶段应时而变,何时依托客户需求或风险进行适时调整,则决定了账户决策系统必须具备智能性。兴业银行信用卡中心不断洞察经营现状、透视业务状况、着眼于客户特征的前瞻性策略分析,以账户决策系统为智能引擎,建立动态化的额度管理策略,同时,该系统还能及时跟踪策略实施效果,周期性地根据信用卡经营方向和风险趋势,快速调整及迭代优化,真正实现智能化的额度管理。

得益于精准的客户识别和动态的智能决策,该行固定额度提升一年后的客户不良率仅千分之五,在为客户提供更加安全、便捷和个性化的用卡服务同时,也为该行资产结构的持续优化保驾护航。

互联网时代,传统金融行业面临冲击的同时更要有开放的心态去拥抱机遇。利用科技赋能、运用“大数据”,为兴业银行信用卡的高速发展,植入更为强大的驱动力。尤其在今年11月信用卡系统升级成功的大背景之下,怀揣着一台全新“发动机”的兴业银行信用卡在额度管理体系上也将再度重构升级,力求实现实时多维的客户管理体系,创造更加极致的用卡体验。不难想象,在互联网金融高速发展的大背景之下,与时代共融、与客户共情,才是与未来共生的重要前提。据悉,截止至2018年12月份,信用卡中心全年处理调额需求8000万人次,平均每日处理各渠道端调额需求20余万人次,已实现了客户主动额度调整需求的全量覆盖。

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