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宜青春 信未来,用科技创新拓宽金融科技的护城河

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宜青春 信未来,用科技创新拓宽金融科技的护城河

自从1993年沃伦·巴菲特在致股东信中提出企业的护城河理论以来,如今在分析任何一家公司时,“有没有一条足够安全的护城河”都是对企业竞争力的最基本判断。传统上,品牌、专利权、销售能力和持续控制低成本的能力都可以被归结为护城河的一部分。

不过25年过去了,护城河理论如今也面临着一些争议。巴菲特不久之前和“钢铁侠”埃隆·马斯克打了一场关于“护城河”和“创新”的嘴仗。对于马斯克这样的科技“疯子”来说,强调建立绝对垄断地位并依靠护城河扼杀对手那套理论在如今的时代已经不奏效。他要的是创新,创新,不断加快节奏的创新。

有趣的是,在巴菲特认为护城河最宽、最喜欢投资的金融领域,科技创新已经带来了深刻的变革。

今年9月到10月,宜信公司以“宜青春,信未来”为主题,举办了三场线上空中宣讲和七场校园宣讲。其中五场宣讲都是以科技为主题,宜信正在直面互联网企业,参与到技术人才的竞争当中。一方面在今年的校招中,宜信向2019届毕业生开放了JAVA开发工程师、数据挖掘工程师、语音算法工程师、数据开发工程师等岗位。另一方面在宜信公司内部已经建立起由领导人牵头、研发骨干管理的完整的科技组织体系。

2018年宜信新成立了科技委员会,由CEO唐宁亲自率领,CTO向江旭担任宜信科技委员会执行主任。据统计宜信目前已有2000余名工程师,负责支持从普惠金融到财富管理各个业务条线的科技赋能工作。宜信为打造科技化储备了强有力的人才队伍。

此前宜信公司创始人、CEO唐宁就曾在接受彭博社采访时提出,金融科技是一个整合创新的学科,金融和科技缺一不可、彼此赋能,最终创造1+1>3的效果。宜信公司始终坚持“科技让金融更美好”的理念,在推进企业数字化方面不遗余力。

唐宁提出,中国的网贷行业已进入“3.0时代”。这是相对于前两个时代而言的。推动中国网贷进步的动力就是科技。

在网贷行业的“1.0时代”,网贷机构服务小微企业时,需要它们提供三张财务报表,但显然用服务超大型企业的模式来服务小微是行不通的。在“2.0时代”,网贷机构用电表、水表、煤气表来衡量小微企业的生产经营情况,但数据采集和数据标准化的成本偏高,仍旧是件高成本低效率的事情。随着小微企业数字化水平的提升,根据企业授权的经营数据,网贷机构可以为它们提供实时的信用风险评估,所以当下我们已经进入了网贷行业的“3.0时代”。

实时信用风险评估依靠的是大数据、AI等最前沿的技术。

今天的人已经很难回想起十多年前网贷行业是怎么做的。现在宜人贷蜂巢业务负责人李善任回忆当时的网贷业务,流程冗长,客户申请一笔贷款需要填写40多页资料,所有信息都要手动输入,中间还需要打印银行流水等等内容,对网贷平台来说这样的流程可想而知转化率不会很理想。风控完全依赖信审员也意味着放款速度很低,用户体验差。

蜂巢就是宜人贷开发的智能、领先、基于大数据科学的数据风控解决方案。现在宜人贷早已经实现通过用户授权的方式获取电子账单来做授信依据,用户因此不用再去线下打印各种东西,只要把账单授权给平台,很快就可以获得授信额度。这套系统发展到现在,在经过用户授权的情况下,“蜂巢”可以实现对“社交、电商、金融、信用、社保”五大维度的实时数据获取。数据显示,“蜂巢”在进行数据获取时,各个维度的系统可用性基本接近99%,获取解析的成功率不低于99%。

在网贷行业最核心的反欺诈领域,自2017年蜂巢向行业赋能以来,诸多来自银行、持牌消费金融企业、慈善等行业的上百家优秀企业接入了蜂巢的服务。蜂巢上线运营5年时间,总计已促成放款额超过1500亿元,欺诈账单拦截超过1300万笔,查询量已经超过9200万次,体验用户数超过了4300万。

不止是网贷,技术已经在更广阔的领域改变金融,也让金融触达到更多新的领域。宜信大数据创新中心工程总监张军就表示,通过知识图谱构建,AI技术在母基金投资领域也大有可为。宜信母基金目前的投资知识图谱已经积累了三万个基金主体,上百万家融资企业,每秒实时分析一千万条数据。这在以往依靠母基金一家家对接基金的时候是不可想象的。通过AI+FOF系统,宜信建立了一套母基金投资管理全流程的人工智能平台。这是AI技术,也即人机交互与机器学习技术第一次被运用到私募股权投资领域。

在用科技拓宽护城河方面,宜信还有另一系列大动作。近期,英国最大的网贷平台——Funding Circle申请在伦敦上市,英国网贷第一个IPO很可能将于近期发生。而美国第一家网贷平台lendingclub创始人Renaud Laplanche在2017年再次创立了一家网贷公司——Upgrade,日前刚刚完成了它的C轮融资。其背后都有宜信新金融产业投资基金的身影。

近日全球知名市场研究机构CB Insights发布了截止2018年第一季度的最新年度全球最活跃金融科技投资机构榜单,宜信新金融产业投资基金再次上榜,并从2017年12月的第七名升至今年第三位。

该榜单涵盖诸多全球风投大鳄,宜信新金融产业投资基金与其中多家皆为合作伙伴,这印证了宜信新金融产业投资基金在金融创新实践方面的创新和全球化的卓越投资能力。

宜信新金融产业投资基金发起成立于2016年,规模达60亿元(含30亿元人民币和5亿美元,双币种募集与管理)。目前已在全球投资了超过45家金融科技公司,其中以中国和美国为主要投资市场。所投的区块链一站式金融服务机构Circle、供应链商务平台Tradeshift、英国最大的中小企业市场贷款机构Funding Circle、中国领先的汽车新零售和新金融平台大搜车与华人地区最大的美港股券商老虎证券国际已成为宜信新金融产业投资基金组合中的金融科技独角兽公司。

唐宁指出,宜信对全球金融科技行业的发展机遇也随时保持着高度的灵敏,Upgrade和Funding Circle这两家优秀的金融科技机构都是宜信新金融产业投资基金的被投企业。

通过科技创新,也通过投资全球顶尖金融科技企业,宜信用科技为自己拓宽了护城河。也许巴菲特和马斯克的争论根本就是没必要的。护城河理论没有过时,科技创新已经成为了金融科技企业拓展自身护城河的全新方式。

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